¿Por qué te niegan préstamos o tarjetas de crédito? Claves para cuidar tu historial crediticio
Si te han rechazado un préstamo o una tarjeta de crédito, es probable que tu historial crediticio esté afectado. Las instituciones financieras evalúan este historial para medir tu riesgo crediticio, y una mala calificación puede resultar en la negación de nuevos financiamientos. Un historial negativo limita tus oportunidades, desde obtener tasas de interés favorables hasta acceder a préstamos importantes, como hipotecas.
Por eso, mantener un historial crediticio saludable es clave para tus metas financieras. A continuación, te explicamos los errores más comunes que dañan tu historial, cómo evitarlos y qué deudas impactan tu Buró de Crédito.
Endeudamiento en México
Según el Reporte de Bienestar Financiero 2024 de Invested y Vanguard, el 14% de los mexicanos de 28 a 42 años consideran su endeudamiento “fuera de control”. La Generación Z (nacidos entre 1997 y 2010) también enfrenta problemas: uno de cada dos no puede cubrir gastos inesperados mayores a 5,000 pesos. Sin embargo, los millennials (Generación Y) enfrentan una situación más crítica, con pocos ahorros y un alto déficit financiero.
El reporte revela que el 44.7% de los millennials destina entre el 20% y 50% de su sueldo al pago de deudas, superando la regla financiera que recomienda no dedicar más del 30% de los ingresos netos a deudas para evitar la insolvencia.
Cómo mantener un historial crediticio saludable
Construir un buen historial crediticio requiere tiempo, pero sus beneficios son claros. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) sugiere estas medidas:
- Domiciliar pagos de servicios (luz, gas, teléfono, TV de paga).
- Pagar el total de la deuda de tu tarjeta de crédito cada mes para evitar intereses.
- Revisar regularmente tu historial en el Buró de Crédito.
- Controlar tus finanzas personales para planificar y evitar deudas impagables.
Deudas que afectan tu historial crediticio
Algunas deudas que impactan tu Buró de Crédito incluyen:
- Servicios de telefonía móvil (Telcel, AT&T, etc.).
- Suscripciones de televisión de paga.
- Compras en tiendas departamentales.
- Adeudos fiscales con el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
¿Cuándo se eliminan las deudas de tu historial?
Antes de solicitar un crédito, verifica tu Buró de Crédito y conoce los plazos de eliminación de deudas:
- Deudas de hasta 25 UDIS: se eliminan en 1 año.
- Deudas de hasta 500 UDIS: se eliminan en 2 años.
- Deudas de hasta 1,000 UDIS: se eliminan en 4 años.
- Deudas mayores a 400,000 UDIS, en proceso judicial o relacionadas con fraudes no se eliminan.
Mantener un historial crediticio positivo abre puertas a mejores oportunidades financieras. Evita estos errores y toma el control de tus finanzas para asegurar un futuro más estable.